Yıl boyunca harcamaları artan ve rahat bir nefes almak adına bankaların kredilerini araştıran kişiler, doğrudan ihtiyaç kredisi paketlerine bakmakta ve faiz oranları bakımından en uygun olanları kendileri için seçmektedirler. En uygun ihtiyaç kredisi arayışında olan kişiler, genellikle maaş müşterisi oldukları bankalara yönelseler de zaman zaman diğer bankaların imkanları da onları memnun edebilecek düzeylerde olabilmektedir. 2017 yılı için ihtiyaç kredisi paketlerinde uygulanan faiz oranlarına genel olarak baktığımızda, %0,99’dan başlayan faiz oranlarının %2,00 seviyelerine kadar yükseldiğini görebiliriz.

Şuan bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranlarını dikkate aldığımızda, en uygun oranlar ile hizmet sunan ilk 5 bankayı şu şekilde sıralayabiliriz.

1. Denizbank – %0,99
2. Halkbank – %1,13
3. Vakıfbank – %1,16
4. Ziraat Bankası – %1,24
5. Türkiye İş Bankası %1,27

Buradaki faiz oranları, bankaların kampanyaları dışında sunduğu ihtiyaç kredisi paketlerine aittir. Bundan dolayı, başvuru işlemleri için yapacağınız araştırmalarda, bankaların güncel kampanyalarına da bakmanız doğru olacaktır. Bu kampanyalarda, genel itibari ile düşük faiz oranları sunulurken, ödeme erteleme gibi hizmetler de sunulabilmektedir.

İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları

Yukarıda bahsetmiş olduğumuz bankalar dışında, ihtiyaç kredisi hizmeti sunan bankalar ve faiz oranlarını şu şekilde sıralayabiliriz.

• ING Bank – %1,19
• Fibabanka – %1,29
• HSBC – %1,37
• Enpara (QNB Finansbank) – %1,39
• Şekerbank – %1,45

İhtiyaç kredisi kullanmak isteyen kişiler için bankalar ve faiz oranlarını bu şekilde sıralayabiliriz. İhtiyaç kredisi kullanmak isteyen kişiler, yukarıda belirttiğimiz bankalara başvuruda buluındukları zaman, ilk olarak istenen evrakları hazırlamaları gerekmektedir. Bunun için de nüfus cüzdanları, gelir belgeleri ve ikametgah bilgilerini hazırlamalıdırlar. Eğer başvuru sırasında banka ek belge talep ederse, kredi başvurusunun işleme alınabilmesi için bu belgelerin de tamamlanması gerekmektedir. Bankaların ek olarak talep ettiği belgeler genellikle kredi notunun düşük olduğu ya da gelir durumuna oranla daha yüksek kredi başvurusu yapan kişilerden bu talepte bulunmaktadır. Talep sonrasında ise kefil ya da diğer şartlar karşılarına çıkabilmektedir

En Uygun İhtiyaç Kredisi Hesaplama

En uygun ihtiyaç kredisi için bankalara göre ayrı ayrı hesaplama yapılması daha doğru olacaktır. Çünkü, alınacak kredilerin hangisinin daha avantajlı olduğunun hesaplanması için sadece faiz oranlarının değil, diğer masrafların da dikkate alınması gerekmektedir. Bu doğrultuda yapacağımız hesaplamalar şu şekildedir.

• ING Bank: Bankaya 10 bin TL değerinde ihtiyaç kredisi başvurusu yapıldığı zaman, 12 aylık vade seçeneğinde %1,19’luk faiz oranı uygulanacaktır. KKDF ve BSMV dahil edildiğinde, ödenecek toplam faiz tutarı 953,32 TL olacaktır. Buna ek olarak bankanın talep ettiği 50 TL değerinde de tahsis ücreti bulunmaktadır. Kredi başvurusu yapıldığında, 10 bin TL’lik kredi için aylık 913 TL ödeme yapılacak ve vade sonunda toplam 11 bin 2 TL ödeme yapılmış olacaktır.
• Vakıfbank: Vakıfbank ihtiyaç kredisi başvuru işlemlerinde 10 bin TL ve 12 aylık vadee seçeneği için %1,20’lik kredi faiz oranı uygulanmaktadır. Faiz tutarı olarak KKDF ve BSMV dahil olacak şekilde 960,52 TL alınırken, bankanın 50 TL değerinde de kredi tahsis ücreti talebi bulunmaktadır. 12 aylık vade boyunca kişiler ayda 917,54 TL’lik ödeme yapacak ve vade tamamlandığında da bankaya 11 bin 10 TL ödeme yapılmış olacaktır.
• Denizbank: Bankanın geçerli faiz oranlarına baktığımızda, %1,49’luk faiz oranı ile kredi hizmeti sunduğunu görmekteyiz. Eğer yapılacak başvuru işleminde 5 bin TL ile 12 aylık vade seçeneği üzerinden hizmet alınmak istenirse, bankaya her ay 467 TL ödeme yapılması gerekecektir. 12 ay sonunda bankaya yapılan toplam ödeme ise 5.624,97 Türk Lirası olacaktır. Buırada ana paraya ek olarak yapılan ödemelerin 599,97 TL’si faiz tutarına, kalan 25 TL’si ise kredi tahsis ücretine yönelik yapılmaktadır.

Bahsettiğimiz bankalar, ihtiyaç kredisi başvurusu yapacak kişilere, vade süresi boyunca geçerli olan ve yıllık da yenilenecek şekilde hayat sigortası yapmaktadır. Yapılan sigortalardaki prim miktarları kişilerin yaşlarına göre belirlendiğinden dolayı da, bazı kişilerde dosya masraflarında ya da sigorta masraflarında artış söz konusu olabilmektedir. Son olarak, Enpara üzerinden yapılacak kredi başvurularında, kişiler şubeye gitmeden işlem yaptığından dolayı, banka üzerinden yaptıkları işlemlerin ve varlık dökümlerinin kredi başvurusunun sonucuna doğrudan etki yaptığının bilinmesi gerekmektedir.